中级经济师考点答疑：商业银行经营三性原则详解

商业银行经营的三性原则是中级经济师《金融专业知识和实务》科目的高频考点，在历年考试中分值占比约2到3分，单选、多选题型均有涉及，是考生备考过程中必须吃透的核心知识点。该考点的考查方向相对固定，多围绕三性原则的具体含义、相互关系、实际应用场景出题，考生只要理清三者的逻辑关系，就能轻松拿到对应分值。

商业银行经营三性原则的核心含义

三性原则具体指安全性、流动性、效益性，也是《商业银行法》明确规定的商业银行经营必须遵循的法定原则。安全性原则要求银行在经营活动中必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能够随时应付客户提取存款，维持客户对银行的信任，是银行平稳运营的基础要求。流动性原则包含两层含义，一是银行需要保有一定比例的现金或者其他容易快速变现的资产，二是银行可以用较低的成本快速获取资金满足支付需求，避免出现挤兑等风险。效益性也叫盈利性原则，是指商业银行在经营资产业务的过程中，要尽可能获得更高的收益，覆盖经营成本，实现经营目标。

三性原则的内在关系与考查要点

从本质上看，三性原则是对立统一的关系，三者共同保障商业银行正常有效的经营活动，其中安全性是经营的前提，流动性是运营的必要条件，效益性是终的经营目的。与此同时三者之间也存在天然的矛盾，比如为了保障安全性和流动性，银行需要持有大量国债、准备金等低风险、易变现的资产，这类资产的收益普遍偏低，会压缩银行的盈利空间；如果银行过度追求效益性，投放大量高收益但周期长、风险高的贷款，又会降低资产流动性，提升经营风险。考试中常考的出题点包括三性原则的排序、每个原则的具体含义、三者之间的矛盾表现，考生需要注意区分易混表述，不要混淆三个原则的优先级。

该考点的备考方法与技巧

备考这个知识点的时候不要死记硬背，可以结合银行实际经营的场景理解记忆，比如银行要求借款人提供抵押担保才放款，就是为了保障资金的安全性；银行日常留存一定比例的存款准备金应对客户日常取款，就是流动性原则的体现；银行推出高收益的理财、信贷产品，就是为了提升效益性。大家学完知识点后可以搭配对应的练习题巩固，微信搜索斯尔题库小程序就可以刷对应章节的历年真题和模拟题，做完之后还有详细的考点解析，能帮你快速定位知识漏洞，强化记忆。

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